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什么情况下提前还贷不划算

发布时间:2021-01-07 15:39:17 阅读: 来源:沙漏厂家

那么,到底哪些情况下提前还贷不划算呢?简单来说,投资收益高于房贷利率或对流动性要求较高的客户,也就是理财达人和小企业主们并不适合提前还贷;此外即使没有更好的投资渠道,以下情况也不适合提前还贷。

“采用等额本息还款且还款期已达3年~5年以上的房贷客户,提前还款并不划算”,国内著名理财师姜龙君在接受《红周刊》记者采访时表示,“由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式,将全部贷款本息分摊到各月收取,前期月供中本金占比较低,归还的大多是利息,还款在3年~5年以上,利息已还了不少,越往后越相当于免息分期,此时部分提前还贷,无异于主动放弃低成本的资金使用权,颇不划算。”

此外,申请贷款时享受了较高利率折扣(如7折~8.5折)的客户,也不适合提前还贷,因为从楼市调控和利率市场化的角度来看,这种优惠幅度将很难再现。当然,为了出售房屋而提前结清贷款的客户无需考虑上述因素,只是在“认房又认贷”的“限贷”政策之下,住房贷款的申请难度越来越大,更应珍惜。

貌似较高的贷款利率,其实包含了杠杆工具、信用成本、资金使用权、货币的时间价值等诸多的成本对价,投资者利用银行贷款提前获得了房屋的使用权。取得贷款所付出的时间、精力和钱财,已经做为“沉没成本”无法追回,所以建议安心享用这些劳心伤神才取得的资金使用权。

姜龙君认为,合理负债是财务规划的重要组成部分,负债不仅是“借鸡生蛋”的工具,也是“强制储蓄”的手段;从现金规划的角度来说,保持适度的流动性是防范风险、捕获机会的必备条件,普通百姓虽不强调“现金为王”,但“手中有钱,心里不慌”的原则还是要恪守的。在当前信用货币扩张,利率水平较低的阶段,建议大家多使用银行贷款,不必忙着提前还贷。

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